下阶段营收增长压力仍存！民生银行业绩会透露：小微、零售信贷风险攀升 存量房贷利率调整金额约达3800亿元

　　财联社11月20日讯（记者 史思同）11月20日，民生银行召开2024年第三季度业绩说明会。会上，民生银行管理层对业绩、息差、资产质量等各项热点问题一一作出回应。

　　从业绩表现来看，今年前三季度，民生银行实现营业收入1016.60亿元，归母净利润304.86亿元，同比降幅分别为4.37%、9.21%。同期，该行净息差为1.40%，同比收窄8BP。对此，该行认为业绩下滑主要是受净息差收窄等因素影响，在当前经济形势及市场竞争环境下，随着利率持续下行，下阶段营收增长仍面临一定压力。

　　此外，民生银行相关负责人对近期备受关注的存量房贷利率调整情况也作出了进一步说明。目前，该行主动对符合条件的存量房贷进行统一批量调整累计笔数约50万笔，调整金额约3800亿元，已经下调37个bp。后续，该行将持续做好符合调整条件的存量房贷利率调整工作，同时加强房贷住房按揭业务的管理，加大按揭投放。

　　业绩持续下滑，下阶段营收增长仍面临一定压力

　　具体来看，受净息差收窄影响，该行利息净收入为737.43亿元，同比下降4.49%；同时，受代销保险和基金业务费率下降、资本市场波动等因素影响，非利息净收入同比下降4.05%为279.17亿元。

　　不过值得一提的是，相对于上半年而言，民生银行前三季度整体经营情况有所改善，不仅营收降幅较上半年收窄1.80个百分点，净息差也较上半年逆势提升2BP。

　　对此，资产负债与财务管理部相关负责人表示，三季度经营好转的因素主要在于三个方面，一是负债成本持续改善，二是客户及金融资产规模持续增长，三是非利息收入环比增长变化。

　　“今年以来，我行以高质量深度客群经营为基础，将负债成本管理作为改善净息差和净利息收入的重点。”据其介绍，三季度该行存款付息率为2.19%，比上半年改善了5个bp。同时，该行非利息净收入环比增长8.38亿元，代理、托管、银行卡业务手续费收入均实现了环比增长。

　　展望后续，该负责人直言，下一阶段公司营业收入增长仍面临一定压力。一方面，受到实体经济新旧动能转化，市场竞争激烈以及存款利率持续下行等影响，存贷款规模增长面临一定压力。另一方面，受到LPR下调，存量按揭贷款利率集中批量调整的影响，贷款到期置换主动重定价的压力还存在。

　　对此，该行将继续围绕稳增长、调结构、降成本的工作主线，主动布局提效加力，加快推动供应链金融、代发、商户收单、三方存管等各项业务增长。同时也抢抓一揽子增量政策的机遇窗口期，做好旺季金融服务工作，加快各项业务储备及投放，为四季度及明年的业务发展奠定基础。

　　小微、零售信贷风险攀升，预计年末资产质量总体稳定

　　资产质量方面，截至9月末，民生银行不良贷款率为1.48%，与上年末持平。但从今年来看，该行不良率整体呈现逐季度小幅度上升的趋势。

　　“今年可比同业小微及零售的信贷风险整体上都存在一个攀升的态势，我行零售信贷的不良额较上年末有所增加。”民生银行信贷管理部相关负责人直言，第三季度该行不良贷款额略增5.3亿元，主要原因是受宏观环境，尤其是楼市回调等因素的影响，同时部分小微及个人客户的偿债能力、还款意愿出现波动。

　　展望后续，该负责人指出，从外部环境看，随着9月份以来一揽子增量政策接连出台，经济复苏有望加速，并将逐步传导到实体企业和居民收入，银行面临的外部环境将逐步改善。从自身情况来看，该行将持续推动风险关口前移，继续加强地产、零售、信贷等重点领域的风险防控，有效控制新增风险，同时继续加大不良资产处置力度，提高处置效能。

　　“银行的资产质量和宏观环境有较大关系，同时也与自身的风险管理水平密不可分。我们判断，2024年年末公司资产质量将继续保持总体稳定。”他称。

　　与此同时，对于近期备受关注的存量按揭利率调整一事，民生银行管理层也对相关问题作出了回应。据其个人金融部相关负责人介绍，10月25号，该行主动对符合条件的存量房贷进行了集中统一的批量调整，累计笔数约50万笔，调整金额约3800亿元，已经下调37个bp。

　　“后续我行将根据房存量房贷利率调整的相关政策要求，持续做好符合调整条件的存量房贷利率调整工作。”该负责人表示，个人住房按揭业务是民生银行基础性、长期性、战略性的业务，后续将持续加强房贷住房按揭业务的管理，优化业务流程、提升审批效率，强化重点渠道建设，夯实基础，加大按揭投放。

　　其中，一手房方面，结合当前房地产市场的运行情况，推动与重点开发商的合作营销，强化合作力度；二手房方面，顺应市场的趋势，聚焦头部，不断完善服务标准和体系，提升服务质效。“截至目前，我行按揭规模较年初已经实现了正增长，预计年底也会继续保持增长的态势。”